新NISAってなに？
ふつう、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。 10万円の利益なら、約2万円は税金で持っていかれる計算です。
新NISAは、この税金がゼロになる制度です。 国が「投資で資産を作ってね」と用意してくれた非課税の枠で、 2024年から始まりました。
使わないと損、というくらいお得な制度なので、 投資を始めるならまず新NISAから、というのが基本になっています。
2つの枠がある
新NISAには「積立投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。 両方同時に使えます。
| 積立投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間いくらまで | 120万円 | 240万円 |
| 一生でいくらまで | 合わせて1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） | |
| 買えるもの | 国が選んだ投資信託 | 株・ETF・投資信託など幅広い |
| 買い方 | 毎月コツコツ積立 | 積立でも一括でもOK |
積立投資枠
名前のとおり、毎月コツコツ積み立てるための枠です。 買える商品は国が「長期投資に向いている」と認めたものだけなので、 変な商品を掴む心配が少なく、初心者でも選びやすいのが特徴です。
成長投資枠
こちらは自由度が高い枠です。 個別の株や高配当ETFなど、積立投資枠では買えない商品も購入できます。 一括で買うこともできるので、「ボーナスが出たからまとめて買いたい」といった使い方もできます。
初心者はどっちから使えばいい？
まずは積立投資枠からで大丈夫です。 毎月決まった額を自動で積み立てる設定にしておけば、あとはほったらかしでOK。 商品も国が厳選したものから選ぶだけなので迷いにくいです。
慣れてきて「高配当株も気になるな」と思ったら、成長投資枠も使ってみる。 そのくらいのペースで全然問題ありません。
1,800万円って使い切れるの？
新NISAの非課税枠は一生で合計1,800万円です。 大きい数字に見えますが、一気に埋める必要はありません。
月10万円なら約15年
長い時間をかけてゆっくり埋めていくものです。 また、売却した分の枠は翌年に復活するので、「一度使ったら終わり」ではありません。
まずは少額から始めてみよう
月1,000円からでも始められます。 大事なのは金額の大きさよりも、仕組みに慣れること。 一度設定してしまえば、あとは自動で積み立ててくれるので手間もかかりません。
次の記事では、投資の基本「長期・積立・分散」について解説しています。