NISAとiDeCo、どっちが先？

「NISAとiDeCo、どっちをやればいいの？」

投資を始めようとすると、必ず出てくるのがこの疑問です。
どちらも「投資の利益にかかる税金がおトクになる」国の制度ですが、中身はかなり違います。

先に結論をお伝えすると、まずはNISAから始めるのがおすすめです。
その理由を、ひとつずつ見ていきましょう。

NISAとiDeCo、何が違うの？

ざっくり言うと、こんな違いがあります。

一番大きな違いは「お金を引き出せるかどうか」です。
NISAはいつでも自由に引き出せますが、iDeCoは60歳になるまで原則として引き出すことができません。

節税効果だけで比べると、iDeCoのほうが明らかにおトク

実は、税金の優遇だけで比べるとiDeCoのほうがNISAよりずっとおトクです。

NISAは「投資で得た利益が非課税になる」だけですが、iDeCoはそれに加えて「積み立てた金額の分だけ、毎年の税金が安くなる」という特典がついてきます。
イメージとしては、年末調整で税金が戻ってくる感じです。これを「所得控除」と言います。

具体的にどれくらい節税できるのか、会社員が月2.3万円（年27.6万円）をiDeCoに積み立てた場合の目安を見てみましょう。

※ 住民税10%を含めた概算です。扶養家族の有無や他の控除により変動します。掛金上限は企業型DCの有無などで異なります。

年収500万円の人なら、iDeCoに積み立てるだけで毎年約5.5万円の税金が返ってきます。
NISAにはこの「積み立てただけで節税」という仕組みはありません。
節税効果だけを見れば、iDeCoのほうが圧倒的に有利です。

それでもNISAを先に始めたほうがいい理由

iDeCoのほうがおトクなのに、なぜNISAが先なのか？

人生では思いがけない出費が起きることがあります。
転職、病気、結婚、住宅購入——とくに20〜40代はまとまったお金が必要になる場面が多いですよね。

NISAに入れたお金は、必要になったらいつでも引き出せます。
「もしものとき」に備えながら、投資の利益も非課税で受け取れる。
初心者にとって、とても安心感のある制度です。

一方、iDeCoはどんなに困っても60歳まで手を付けられません。
節税で年間5万円おトクでも、急にお金が必要になったときに動かせなければ意味がありません。

だから、まずはNISAで「いつでも動かせるお金」を作るのが先です。
iDeCoは、NISAにしっかり積み立てた上で余裕が出てきたら始める——という順番が安心です。

iDeCoを検討するタイミングは？

iDeCoが選択肢に入ってくるのは、おもに次のようなパターンです。

iDeCoのいいところ・気をつけるところ

いいところ

気をつけるところ

まとめ：iDeCoはおトクだけど、まずはNISAから

iDeCoは節税効果だけで見ればNISAより優れた制度です。
積み立てるだけで毎年数万円の税金が返ってくるのは、NISAにはない大きなメリットです。

ただし、60歳までお金を引き出せないという制約があります。
だからこそ、まずはNISAで自由に動かせる資産を作ることが大切です。

ステップとしてはこんなイメージです。

この順番を意識するだけで、資産づくりの安心感がぐっと変わりますよ。