投資を始める前にやっておくこと

節約で浮いたお金、全額投資に回していい？

前回の記事で固定費の見直しについて紹介しました。
浮いたお金を投資に回したくなりますが、その前にひとつだけ準備があります。

それが「生活防衛資金」の確保です。

生活防衛資金を確保しよう

生活防衛資金とは、何があっても手をつけないお金のことです。
目安は生活費の6か月分。
たとえば毎月の生活費が20万円なら、120万円は投資に回さず貯金しておきます。

病気・失業・急な出費——不測の事態はいつ起きるかわかりません。
半年分の生活費があれば、投資で一時的に損が出ても「生活は大丈夫」と冷静でいられます。

ただし「貯まるまで何もしない」はもったいない

「まず120万円貯めてから投資を始めよう」——これだと数年かかることもあります。
その間ずっと投資ゼロだと、値動きに慣れる機会も得られません。

投資には値動きに慣れる期間が必要です。
自分のお金が毎日上下するのを見ると、最初は誰でもソワソワします。
この感覚は本やシミュレーションでは身につかず、実際にお金を入れて初めてわかるものです。

だから生活防衛資金を貯めながら、同時に少額で投資も始めるのがおすすめです。

生活防衛資金と少額投資を同時に進めよう

月1,000円でもいいので、生活防衛資金を貯めるのと並行して投資を始めましょう。
少額なら値下がりしても生活に影響はないし、値動きの感覚をつかむ練習期間になります。

生活防衛資金が貯まったころには値動きにも慣れているので、そこから投資額を増やしていけばOKです。
この「貯金と投資の並行期間」があるかないかで、本格的に投資を始めたときの心の余裕がまったく違います。

まとめ

• 投資を始める前に、生活費6か月分の「生活防衛資金」を確保する
• ただし、貯まるのを待つ必要はない
• 少額（月1,000円〜）で投資を並行して、値動きに慣れておく
• 生活防衛資金が貯まったら、投資額を本格的に増やす

準備ができたら、次はいよいよ投資の中身です。
次の記事では、「株・投資信託・ETF」の違いを解説しています。